多家银行调整信用卡透支取现还款政策,你知道为啥吗?

炒股网 阅读:1 2025-07-01 21:02:24 评论:0

<{炒股网}>多家银行调整信用卡透支取现还款政策,你知道为啥吗?

“我以前用信用卡取现2000元,最低还款200元就可以,现在却要求一次性全额还款。”近日,工作快三年的乌女士告诉成都商报客户端记者,前不久,她手中信用卡所在银行透支取现还款政策变了,一时还有点不习惯。

近日,成都商报客户端记者调查发现,工商银行、农业银行、华夏银行、哈尔滨银行等多家银行纷纷调整政策,要求信用卡透支取现额全额计入当期账单最低还款额,而不再像原来那样只计入10%。业内人士分析,这么做的目的,一方面是控制银行潜在风险,同时也降低持卡人承担的透支取现成本。

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图据网络

银行发公告 调整透支取现还款标准

前不久,华夏银行发布公告称,自2018年2月1日起,华夏银行信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额,即取现不再享受最低还款额待遇。同时,该行还提示持卡人,“账单日在2018年2月1日(含)之后,需全额还款的取现交易可能发生在2018年1月甚至更早以前,请提前做好资金安排。”

作出类似调整的不止华夏一家。工商银行在2017年10月通过其官方网站告知牡丹信用卡客户,自2017年11月5日起,每期账单中的透支转账、透支取现额将全额计入该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。工行提醒客户,按账单中所示金额还款,避免因未及时偿还最低还款额而产生违约金等费用。

哈尔滨银行给出的新规是,“根据账单日的不同,持卡人在2017年10月份的预借现金交易可能部分仍可享受10%最低还款额待遇,部分需全额记入最低还款额”。具体来看,持卡人账单日为每月1日,则自10月1日起,预借现金交易将全额记入最低还款额;持卡人账单日为每月15日,则自10月15日起,预借现金交易将全额记入最低还款额。

农业银行也表示,自2017年12月17日起,金穗准贷记卡透支取现时,累计透支金额最高不超过总授信额度的50%。信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

监管部门发信号 旨在严控金融风险

为缓解持卡人还款压力,各银行通常都对当期账单给出10%的最低还款额政策,即当期账单如果是1万元,你可以只偿还1000元,并不影响信用记录,但不再享受相应免息优惠。原来,对透支取现部分也可只偿还10%多家银行调整信用卡透支取现还款政策,你知道为啥吗?,如今这个优惠没有了。

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采访中,各家银行表示,作出这种调整主要源于监管部门的指导意见。成都商报客户端记者2月27日获悉,2017年银监会下发《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(银监办发〔2017〕49号)。通知规定,“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

据了解,银行对信用卡取现还款要求提高,和之前取现额度上调有着千丝万缕的关系。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规,信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元。

包括建行、农行等各家银行虽然都对透支取现的资金用途作出了明确规定,只能用于消费,不能用于经营、投资等领域,但相比透支消费,对取现后的资金用途监管难度更大,尤其是在取现额度提升后,监管部门和商业银行对这方面的考虑进一步增大,出于把控风险考虑,对还款要求也做了相应调整。

来自央行2017年的支付报告,银行卡信贷规模持续扩大。截至第三季度末,银行卡授信总额为11.91万亿元,环比增长9.85%;银行卡应偿信贷余额为5.17万亿元,环比增长10.25%。银行卡卡均授信额度2.16万元,授信使用率43.39%。信用卡逾期半年未偿信贷总额662.71亿元,环比增长1.85%,占信用卡应偿信贷余额的1.36%,占比较上季度末下降0.11个百分点。

透支取现 持卡人要注意谨慎使用

苏宁金融研究院高级研究员赵卿表示,信用卡取现业务实际上类似于现金贷款,透支取现不仅有手续费多家银行调整信用卡透支取现还款政策,你知道为啥吗?,还有每天万分之五的利息,对银行来讲是一笔可观的收入。但是,在取现额度上调后,风险也相应加大,银行不得不考虑还款问题,因此调整还款要求。同时,最低还款额的设置实际上放大了借款杠杆,比如借1000元,每月只要最低还200元,实际上有5倍的杠杆。

信用卡市场资深研究人士董峥也认为,预借现金的监管还是从现金贷监管角度来界定,取现后的消费相较于刷卡消费的监管难度要大很多。对监管部门而言,最重要是防止这些银行资金违规进入楼市、股市等领域,而一旦资金被取出来华夏银行信用卡 取现手续费,从实际操作看,就很难查找到最终去处。

对持卡人来说,赵卿也提醒大家要谨慎使用透支取现这项功能。因为透支取现肯定不会有免息期一说华夏银行信用卡 取现手续费,也就是从你取现之日起,银行就要按照取现额每天收入万分之五的利息,且按月计收复利。对取现本身,银行也要收取1%-3%的手续费。

同时,持卡人真正能够透支取现的金额也不会超过信用卡授信额度的50%,有的银行只有30%,每天还有取现上限。换言之,信用卡透支取现成本高,取到的钱不会太多,大家一定要慎重,若不是特殊情况,尽量不要透支取现。

成都商报客户端记者 杨斌

编辑 刘艳美

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